연금저축펀드 ETF 투자 현황에 대해 포스팅해보고자 합니다. 연금저축펀드 투자 장점과 제가 현재 투자하고 있는 포트폴리오를 공유해보고자 합니다.
연금저축펀드 세액공제 확대
2023년부터 연금저축의 세액공제 대상 납입한도가 소득이나 연령 구분 없이 600만 원으로 상향되었습니다.
기존 연금저축 가입자는 한해 저축 금액에 대해 최대 400만원까지 세액공제를 받을 수 있었고, 급여가 1.2억 원 초과하거나 종합 소득이 1억 원 초과인 경우 연령 구분 없이 300만 원까지 공제가 가능했었습니다.
근로소득이 5,500만원 이하의 근로자가 최대 납입 한도인 600만 원을 납입하는 경우 15%에 해당하는 90만 원까지 세액공제를 받을 수 있게 되었습니다.
덧붙이면, IRP를 함께 가입하는 경우 나이와 소득 관계없이 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
연금저축펀드 장점
1. 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있다.
연금저축펀드에 투자할 경우 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있는 것이 가장 큰 장점이라 할 수 있습니다.
위에서 말씀드렸듯이 1년 납입금액이 400만 원에서 600만 원까지 확대되면서 더욱더 큰 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
기존에 한 달에 33만 원을 분할 납입하거나 한 번에 400만 원을 최대 납입하곤 했는데, 이제는 한 달에 50만 원 분할 납입하거나 혹은 600만 원을 한 번에 납입하시면 세액공제 혜택을 최대로 받을 수 있습니다.
| 총 금여액 (종합소득금액) | 세액공제 대상 납입한도 (연금저축 납입한도) | 세액 공제율 |
| 나이구분 없음 | ||
| 5,500만원 이하 (4,500만원) | 900만 원 (600만 원) | 15% |
| 5,500만원 초과 (4,500만원) | 12% |
2. 과세이연이 된다.
저축을 위해 가입한 예적금이 만기 되거나 배당주 투자로 배당금을 받는 분이라면, 항상 금융소득세로 15.4%가 제외된 금액을 수령하신 기억이 있으실 겁니다.
그러나 연금저축펀드는 동일하게 투자를 진행하더라도 금융소득세가 이연 됩니다.
이연 된 금융소득세는 만 55세 이후 연금으로 수령 시 연금 소득세인 3.3~5.5%만 납부하면 됩니다.
연금저축펀드의 경우 투자를 통해 수익이 발생하더라도 별도 금융소득세가 발생하지 않기 때문에 해당 수익을 다시 재투자하여 더 큰 투자 효과를 볼 수 있습니다. (물론 투자에 따라 손실을 볼 수도 있습니다.)
3. 원하는 상품에 본인이 직접 투자
연금저축보험이 아닌 펀드를 운용하시는 분들이라면 모두 본인이 직접 원하는 상품에 투자하길 원해서 가입하셨으리라 생각합니다.
연금저축보험의 경우 장기간 납입 후에 수익률을 어느 정도 보장받는다면, 연금저축펀드는 본인이 직접 종목을 선정하여 투자하는데요.
S&P 500 평균 수익률이 약 8% 임을 감안하면, 매년 수익을 재투자하여 복리 효과를 통해 연금저축보험보다 더 큰 수익률을 낼 수 있을 것이라 생각합니다.
연금저축펀드 계좌 현황
지난해 9월에 연금저축계좌 현황에 대해 포스팅한 적이 있었는데요.
그때와 비교해서 정리해 봤습니다.
연금저축펀드 5개월간 ETF 투자기록 _ 9월
연금저축펀드에 대한 관심이 높아지는 듯 합니다. 이전보다 연금저축펀드에 관련된 글들이 정말 많이 보이는 것 같네요. 연금저축펀드, 연금저축보험... 각 상품의 장단점을 정리해보는 포스팅
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얼마 전까지만 해도 많이 하락하더니 최근 다시 좀 복구가 되었습니다.
여전히 마이너스이지만, 2~300만 원 마이너스였다가 다시 복구를 했는데요.
지난 9월과 비교했을 때 약 200만 원 정도 추가로 매수하였습니다.
(1) 연금저축펀드 매수 종목
- SOL 미국배당 다우존스 - 115주
- TIGER 미국 S&P 500 - 110주
- TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE - 78주
- TIGER 미국테크 TOP10 INDXX - 1주
신규종목인 SOL 미국배당 다우존스는 장기로 투자해야 하는 연금저축 계좌에 개수를 계속 늘려 나가면 복리 효과를 볼 수 있을 것이란 기대로 추가로 매수를 하게 되었습니다.
SOL 미국배당 다우존스 관련된 자세한 내용은 아래 포스팅 확인 부탁드립니다.
SOL 미국배당 다우존스 ETF - 연금저축 계좌로 배당 받자
SOL 미국배당 다우존스 ETF는 연금저축 계좌로 투자가 가능한 ETF 상품입니다. 장기간 투자를 해야 하는 만큼 복리 효과를 실현시킨다면 큰 수익을 얻을 수 있는데요, 배당을 받고 재투자를 통해
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(2) 연금저축펀드 매도 종목
- TIGER 차이나 항생테크 - 157주 매도
하락 폭이 너무 컸고, 꾸준히 보유하더라도 매도 후 다시 매수했을 종목입니다.
물론 장기적으로 다시 올라올 종목이라 생각되지만, 일단 매도하고 다른 종목을 매수하기로 했습니다.
(3) 연금저축펀드 배당 (분배금)
현재 받을 수 있는 분배금은 총 11만 7천 원입니다. 약 0.86%로 현대차를 통해 받는 분배금 덕분에 5월에 받는 분배금이 좀 큰 것 같습니다.
미국 S&P500과 SOL 미국배당 다우존스, 현대차그룹으로부터 배당을 받고 있습니다.
지금까지 연금저축펀드 ETF투자 장점 및 현황에 대해 정리해 봤습니다.
세액공제 혜택이 확대된 만큼, 아직 연금저축펀드를 가입하지 않은 분들이라면 올해는 가입을 고민해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.
끝까지 읽어주셔서 감사합니다.